保險業推出新型產品護航AI應用

    本報記者 冷翠華

    隨著AI應用場景拓展，風險也不斷出現，例如，國內已發生多起AI生成內容侵權糾紛。據了解，針對此類問題，相關保險公司陸續推出新型保險產品。

    業內人士認為，在AI應用拓展中，保險可發揮風險轉移作用，但保險公司也要防范自身風險。

    轉移特定風險

    隨著ChatGPT、DeepSeek等人工智能大模型的蓬勃發展，生成式AI在文本、圖片、音頻、視頻等內容生成領域廣泛應用。然而，技術快速普及也帶來風險，AI生成內容侵權可能使服務提供者和使用者面臨法律糾紛與經濟損失。

    今年4月份，最高人民法院公布了8起人民法院知識產權典型案例，其中就有一起關于“AI換臉”著作權的侵權案。最終，判決明確了“AI換臉”不構成對原作品的獨創性改編與合理使用；使用人工智能技術提供網絡服務者負有合理注意義務，不得利用算法技術侵害他人著作權。

    今年2月份，杭州互聯網法院判決全國首例生成式人工智能平臺侵害信息網絡傳播權案，原告為某動漫人物系列形象的知識產權權利人，被告運營的人工智能平臺支持用戶訓練生成實質性相似的圖片。原告認為被告的行為侵犯了其信息網絡傳播權，并構成不正當競爭。

    針對生成式AI領域的特定風險，某財產保險公司近期推出生成式人工智能生成內容侵權責任保險（以下簡稱“生成式AI侵權保險”），為科技公司自主研發的大模型生成內容可能面臨的侵權風險提供保障。當科技公司購買了生成式AI侵權保險，如果用戶使用AI生成的內容不小心造成侵權，保險公司將承擔科技公司面臨的經濟賠償和所需支付的法律費用。

    險企積極探索

    隨著AI技術在各行業的深入應用，相關保險呈現出蓬勃發展的態勢，前景廣闊。德勤在其發布的《2025年全球保險業展望》報告中表示，不斷涌現的新興風險和客戶需求的持續變化，為財產險公司帶來增長機遇。德勤最新研究預測，到2032年，全球與人工智能相關的保費規模有望達到每年近47億美元，復合年增長率約為80%。

    除了AI生成內容侵權責任保險，針對AI項目失敗風險、AI數據安全風險等，目前也有險企在探索相關產品。當AI項目因技術難題、數據質量問題等原因未能按時交付或未能達到預期目標時，AI項目失敗保險可對企業的前期投入進行賠償。當AI系統因黑客攻擊、數據泄露等導致企業數據丟失、客戶信息泄露，AI數據安全保險可承擔相應的損失賠償以及數據恢復、危機公關等費用。

    不過整體而言，當前AI應用面臨的潛在風險較多，相關保險產品還較少，處在發展初期。

    對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對記者表示，隨著AI的廣泛應用，四個方面的風險值得重點關注，一是知識產權侵權風險，AI生成內容可能侵犯版權、肖像權等；二是數據隱私泄露風險，AI的訓練數據含敏感信息，易引發泄露或濫用；三是算法歧視與倫理風險，數據偏差可能導致虛假信息傳播；四是技術可靠性風險，在工業、醫療等場景中，通過AI做出錯誤決策可能引發事故。部分風險可以通過保險的方式進行轉移，例如，保險公司可承保因AI系統導致用戶隱私泄露的風險。

    北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆對記者表示，險企需要克服風險評估難題，通過優化模型、與專業機構合作等方式提升準確性；要精準界定責任，明確免責條款；要持續優化定價模型，根據AI模型復雜度、應用場景等進行差異化定價；還需要通過設置免賠額與賠償限額，對相關風險行為進行過程性追蹤等方式來防范道德風險。此外，險企也需要重視自身數據安全管理，保障運營安全。

    受訪人士認為，隨著技術的不斷進步、市場的逐漸成熟以及相關法律法規的完善，未來，AI相關保險有望發揮更大作用，助力人工智能產業在風險可控的環境中實現更好發展。