銀行業應找準讓利與盈利平衡點

    吳珊

    今年以來，銀行業繼續加大對實體經濟的資金供給，特別是對國民經濟重點領域和薄弱環節的信貸精準投放，使得貸款總量保持增長，信貸結構也進一步優化，同時積極向實體經濟讓利，為促進我國社會經濟恢復和高質量發展作出重要貢獻。

    銀保監會披露數據顯示，2023年一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。在投放力度加大的同時，實體經濟融資成本繼續下降，一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

    銀行要讓利于實體經濟，就必然要面對利率市場化過程中息差收窄的影響。去年銀行業營收已經出現放緩跡象，但凈利潤增長還處于穩定態勢。而從今年上市銀行一季報情況來看，當好“頭雁”的國有大行盈利增速均有不同程度回落。找準“讓利”與“盈利”的平衡成為當前商業銀行面臨的重要課題。

    4月28日，中共中央政治局召開會議，部署下一階段經濟工作。會議指出，當前我國經濟運行好轉主要是恢復性的，內生動力還不強，需求仍然不足，經濟轉型升級面臨新的阻力，推動高質量發展仍需要克服不少困難挑戰。

    可以看出，當前實體經濟仍需更多呵護，銀行業則需要提供更強有力的金融支撐。銀行利潤來源于實體經濟，大部分被用于補充銀行資本，增強服務實體經濟和防范化解風險能力，并通過資本的杠桿作用，擴大對實體經濟的信貸支持，形成兩者之間的良性循環，促進經濟平穩發展。

    為此，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性至關重要。接下來，銀行業應推動經營理念創新，加快推進治理能力科學化、現代化，優化資產負債結構，加強負債管理，提高量價平衡能力，拓展收入來源，探索多元發展空間，拓寬相關中間業務收入，實現精細化管理，提升自身運行效率，控制經營成本，壓降非必要性費用支出，騰挪出更多讓利空間；加快釋放數據要素潛能，加強對數字化能力的滲透，打造線上化、數字化、智能化的“研發—產投”金融科技支撐體系，通過數字技術的應用、生態場景的搭建，提高效率和提高產品提供的精準性，更好地服務實體經濟高質量發展；緊扣穩健發展主線，系統推進、全面提升風控能力，扎實推進重點地區、重點領域風險處置，繼續保持銀行資產質量穩健。

    求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源。無論何時，實體經濟都是我國保持經濟平穩運行、不斷提升國際競爭力的基石，銀行業應積極主動適應新要求，樹立高質量發展理念，全面提高服務實體經濟的效率和水平。