險企突圍新方向 老年保險漸成藍海

    老年保險市場，正成為保險行業新藍海。

    近日，銀保監會新聞發言人在答記者問時表示，“十三五”期間，老年人保險累計實現保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現逐年上升態勢，投保積極性明顯提高。

    截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業保險保單，老年人商業保險滲透率（購買商業保險的人數/人口總數）為41%。老年人保單件數為2.26億件，在保險業全部保單件數中占比11%。

    老齡化社會到來，以及老年人日益增長的養老保障和社會服務需求，為保險行業帶來新的增長點。根據第七次全國人口普查數據，全國60歲及以上人口為2.64億人，占全國人口總數的18.7%。其中，65歲及以上人口為1.91億人，占比13.5%，我國已經步入人口老齡化社會。

    除了保險公司傳統主打的養老年金產品，老年重疾險市場也開始受到保險公司關注。以往，老年人疾病風險被認為很難通過保險分散，60歲以上的老人很難買到合適的重疾險和醫療險，即便有，價格也十分高昂。加上渠道推動力不足以及市場培育等問題，老年重疾險市場的開拓并不成功。

    但隨著老齡化社會到來，社會對老年群體的關注增加，政策支持力度也加大，以及部分城市生存年齡又快速提升，有開發了相關防癌險和醫療險的再保險公司在做了大量分析后認為，現在的老年人風險需要重新審視，很多老年人身體非常健康，通過保險公司和再保險公司加強合作，有望解決老年產品設計、核保方面所面臨的問題，老年重疾險、護理險等有望成為未來保險業務發展的重點。

    政策方面，豐富老年人保險產品供給的利好政策頻出，為老年保險市場提供了創新空間。例如，10月15日，銀保監會在發布的《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》中提出，支持保險機構圍繞多元化養老需求，創新發展各類投保簡單、交費靈活、收益穩健的養老保險產品，積極開發具備長期養老功能的專屬養老保險產品。提供收益形式更加多樣的養老年金保險產品，豐富養老資金長期管理方式。意見同時提出，要進一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。

    數據顯示，截至今年10月，投保年齡超過70歲的費率可調長期醫療險產品已有25款上線。目前，可供老年人選擇的產品超過1000只，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等。

    下一步，銀保監會將督促保險機構積極對接老年人保險需求，開發相關產品，提高老年人保障水平，包括提高養老保障水平、優化老年人保險服務、豐富老年人健康險供給等。在政策利好、需求驅動、市場環境改變等多方面因素作用下，老年保險市場正迎來全新的發展機遇期。