時隔近十年監管再次下發牌照 股份行首家私人銀行專營機構開業

    本報記者 張志偉

    見習記者 余俊毅

    12月21日，根據銀保監會官網公布的批復顯示，上海銀保監局同意興業銀行股份有限公司私人銀行部開業，核發《金融許可證》。這也標志著股份制銀行首家私人銀行專營機構正式成立。

    4家持牌專營私人銀行開業

    《證券日報》記者了解到，興業銀行私人銀行部為該行所屬分行級專營機構。該專營機構于今年4月份獲批籌建，經過半年緊張有序籌備，已成功通過監管驗收獲準開業。

    記者梳理發現，截至目前，持牌經營私人銀行的商業銀行已有工行、農行、交行、興業4家，前三家國有大行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌。而興業銀行是國內股份制銀行近十年來首家持牌專營私人銀行，也是十年來監管部門唯一批籌開業的私人銀行專營機構。此外，5月14日，銀保監會還批準了恒豐銀行在6個月內完成私人銀行部的籌建工作，這也意味著恒豐銀行有可能成為近十年來第二家獲批籌開業的私人銀行專營機構。

    興業銀行私人銀行部負責人對《證券日報》記者表示，設立私人銀行專營機構，有助于該行進一步優化財富管理業務模式和經營體制，持續完善私人銀行服務功能，提升客戶服務水平，打造符合新時代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財富銀行”名片。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于商業銀行，設置私人銀行可以讓銀行業務員聚焦在少數客戶身上，提供更加有針對性的金融服務，并可以開拓銀行的全球業務，通過離岸財富管理和家族信托等多種模式，實現財富全球化管理，延伸商業銀行自身業務體系。

    寶新金融首席經濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示，私人銀行的發展應該服務于廣大中產階級，但是目前存在一些問題，一些銀行設定的門檻，實際主要服務于少數富裕人群。給更多銀行發放這個業務牌照，并引導向中產階層提供更多更好的理財、投資機會和服務，符合國家的政策導向。

    私人銀行客戶迅速增長

    隨著國內經濟持續快速發展，私人及家庭的財富也在增加，因此私人銀行客戶的增長也十分迅速。據中國銀行業協會發布的《中國私人銀行發展報告（2021）暨中國私人銀行公益慈善白皮書》披露數據顯示，國內私人銀行業資產管理規模與客戶數量繼續保持兩位數增長，中資私人銀行的資產管理規模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。

    從銀行的相關發展狀況來看，記者梳理了部分上市銀行的半年報發現，已經有多家銀行私人銀行資產管理規模超過1萬億元。其中，招商銀行管理資產規模遙遙領先，已經突破3萬億元，以3.13萬億元位居所有銀行之首。工商銀行、中國銀行管理資產規模均在2萬億元以上。

    同時，國內銀行私行業務依舊面臨眾多挑戰。盤和林認為，一是在資產全球化配置浪潮下，私人銀行對外投資渠道還有待開拓，需要推動商業銀行專業化全球化資產配置能力，提高資產收益性；二是目前銀行業的產品還不夠豐富，規模有限，結構不合理；三是專屬服務人員素質不高；四是，要結合數智化技術提高銀行私人銀行服務能力；五是營銷能力和售后服務有待提高。

    對于未來的發展趨勢，鄭磊表示，未來私人銀行業務應該根據各家銀行的客戶結構，采取不同的門檻標準，使得服務群體盡可能多元化和擴大，可以提供較高風險且高于基本理財產品的收益的產品，以填補中等風險較高收益這一市場空隙。持牌經營的優點是能夠更好監控風險，讓行業發展更加穩健。私人銀行業務應加大對家庭財富傳承方面的服務，避免盲目采取國外家族資產管理模式，在執業方面充分體現共同富裕的政策導向。