樓市大消息！“假離婚”徹底歇菜，深圳三部門聯手出重拳，堵死炒房漏洞！房抵貸也在收緊，影響多大？

    9月10日，中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、深圳市住房和建設局三大監管機構聯合下發通知，將建立婚姻信息查詢機制，完善個人住房貸款管理。

    同時，監管機構還要去商業銀行在辦理個人住房貸款業務的時候，查詢借款人婚姻狀況和購房家庭成員名下在深圳所擁有住房套數，作為貸款審核依據。

    此外，深圳部分銀行也證實，9月將進一步從嚴把控房抵經營貸，產權不滿半年的房產不允許做經營貸。

    “此次政策對婚姻信息查詢機制進行了創新，本質上有助于對個人購房行為進行管控，進一步體現了打擊炒房、規范房屋買賣行為的導向，”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示。

    “假離婚”徹底歇菜

    9月10日，中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、深圳市住房和建設局聯合發布《關于建立婚姻信息查詢機制完善住房貸款管理的通知》（簡稱《通知》）。

    來看通知的兩個主要內容要求，可謂銀行監管機構與住房管理機構的聯合大動作。

    一是對于深圳住建局而言，它將進一步完善房地產信息平臺功能，通過廣東省數據共享機制為商業銀行提供購房人婚姻登記（含結婚、離異）信息的查詢便利。

    二是，對于央行深圳中支行和深圳銀保監局而言，要求它們監督管理的商業銀行，需要在辦理個人住房貸款業務的時候，通過房地產信息平臺，查詢借款人婚姻狀況和購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下在深圳市擁有的住房套數，作為貸款審核依據，有效落實差別化住房信貸政策要求。同時，商業銀行要據此做好相關業務流程和管理制度的配套調整。

    這個《通知》從下發的9月10日開始就執行，后續央行深圳中支行和深圳銀保監局將加強對銀行住房貸款業務的監督和檢查。

    嚴躍進表示，根據過去的房貸政策，主要是審核借款人的收入和還貸能力，對于婚姻狀況等關注的是比較少的。“而這兩年各類假離婚的情況比較多，往往借假離婚的方式來騙取購房資格和貸款資格，或者說可以獲得首套房貸的優惠利率等。”

    “一般銀行審查個人房貸資料，銀行主要看資料是否齊全，滿足材料合規要求即可，至于客戶偽造的婚姻記錄，由于沒有聯網，也無從核實真實性，由客戶按手印保證材料真實性，”某銀行業人士對記者表示。

    嚴躍進認為，《通知》也側面說明，銀行房貸部門對于借款人的信息掌握是不全面的，導致各類違規貸款和炒房的現象出現。

    就住房監管部與銀行聯動建立共享婚姻查詢機制尚屬首次，此前類似案例是公積金中心與民政機關聯動信息查詢機制，例如2017年4月，吉林省直住房公積金管理中心開通了婚姻信息查詢系統，實現了與吉林省民政廳婚姻信息共享，可以有效防止不法人員偽造婚姻證件騙提、騙貸住房公積金現象的發生。

    深圳樓市調控從嚴

    今年疫情期間，尤其是4月以來，深圳的房地產市場交易活躍，二手房價格過快上漲，部分熱點片區熱點樓盤出現新房搶購、二手房掛牌虛高等現象，引起了外界廣泛關注。

    4月20日，央行深圳中支下發通知，要求深圳各商業銀行自查今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人）情況。不過，后續證明存在個別商業銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規模占比很小。

    今年7月，深圳住建局開展房地產專項治理行動，對捂盤惜售、哄抬房價、虛假宣傳、發布不實言論等行為進行了嚴厲打擊。

    7月15日，深圳住建局聯合八個部門出臺了《關于進一步促進我市房地產市場平穩健康發展的通知》，即外界所稱的“715新政”。

    其中，715新政對于離婚購房政策做了進一步要求，具體來講，在離異之日起3年內，若離異前家庭名下在深圳市無房，離異后任一家庭成員可以以成年單身人士身份在深圳市購買1套商品住房；離異前家庭名下在本市有1套商品住房，離異后無房一方可以以成年單身人士身份在本市購買1套商品住房；離異前家庭名下在本市有2套商品住房，離異后任一家庭成員在本市均不得購買商品住房。

    在離異之日起3年內購買住房的，在執行相關稅費、貸款、限購等政策上，按離異前家庭相應標準執行。這意味著，715新政進一步對離婚買房從嚴要求，并追溯3年內所有的離婚記錄。

    然而，在商業銀行層面，如果沒有建立婚姻信息查詢機制，在中介操辦“假離婚”提供虛假離婚證明之下，要追溯3年內所有離婚記錄難上加難，有時候只能睜一只眼閉一只眼，很難落實差異化的房貸政策。

    “類似婚姻信息查詢機制的出現，使得銀行貸款后續審核工作更加便捷，對于一些婚姻狀況異常的、家庭成員房產有多套的，就可以采取更加嚴厲的收緊性貸款政策，以進一步落實房住不炒的政策導向，”嚴躍進表示。

    無獨有偶，今年以來，由于疫情的原因，國家鼓勵銀行積極發放貸款支持小微企業發展，而進入9月，深圳部分銀行對房產低利率的經營性抵押貸款審核從嚴，要求“抵押房產需取得產權證半年以上，公司成立滿1年且3個月無法人或股東變更記錄。”

    嚴躍進分析，部分銀行對于經營貸給予了規范，尤其是提到了產權不滿半年的房產不允許做經營貸，這也是為了防范部分購房者通過此類房貸來做抵押，來騙取貸款的行為，體現了當前深圳銀行對“炒房”從嚴管控的導向。