央行金融科技發展步伐提速 讓金融更好回歸服務本質

    本報記者 劉琪

    日前，央行行長易綱在央行合肥中心支行調研并召開座談會上強調，服務實體經濟是金融的天職，面對當前復雜嚴峻的經濟形勢，金融部門要加強金融科技創新研發投入，充分運用大數據等科技手段，推動線上線下金融服務有機融合、同步發力。

    近年來，央行對金融科技發展高度重視。2019年8月份，央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展。

    今年以來，央行發展金融科技的步伐一直在提速。中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林教授在接受《證券日報》記者采訪時表示，首先是央行數字貨幣進展速度顯著提升，目前已經開始在特定區域小范圍的試點，央行數字貨幣的進程推進將會顯著影響整個金融科技生態，對于銀行等金融機構的數字化進程提出了更高的要求。其次央行旗下的金融科技公司——成方金融科技有限公司在7月底成立，該公司是由央行征信中心、清算總中心等五家公司出資設立。

    據了解，成方金科以服務央行履職、提升金融監管能力、改進金融服務水平為目標，按照統一的技術架構和標準體系，整合需求，打造公共技術平臺和通用技術組件，運用金融科技手段，推進分布式架構轉型，探索大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等新技術應用，面向人民銀行系統提供安全、高效的信息科技服務。

    此外，央行還推進在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市（區）試點金融科技創新監管，探索運用現代信息技術手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點，助力疫情防控和復工復產，著力提升金融服務實體經濟水平。

    金融科技引起的數字化浪潮為金融業發展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務實體經濟插上了強有力的翅膀。蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚對《證券日報》記者表示，金融科技可以通過區塊鏈、機器學習、物聯網等技術手段幫助金融機構更好地融合各行業數據，真正有助于金融機構開發場景化風控模型和場景化金融產品，讓金融更好、更安全的下沉到場景中、下沉到實體經濟運行中。同時，金融科技可以幫助打造數字監管體系，從流量層、數據層、產品層和科技層充分鏈接和穿透金融機構的業務運行，提升金融監管部門對與金融機構的金融行為層的監管能力。此外，金融業務線上化比重已經較高，金融科技可以幫助將監管科技融合到互聯網和線下的場景中去，充分從市場監管、互聯網媒體和應用內容分發等層面，提升非現場監管能力，提升對風險實現預先發現，“打早打小”的能力。

    在盤和林看來，金融科技創新能夠更好地讓金融回歸服務本質。金融科技的發展能夠促進金融機構的數字化服務升級，從而廣泛發揮數據、科技等的重要性，針對不同資金需求、不同資金實力的中小企業提供差異化的金融服務，解決中小企業融資難、融資貴的問題。在保障金融服務實體經濟的同時，金融科技還能夠借助大數據等技術推動企業信息的安全共享，形成時效更快、范圍更廣、調查更深入的監管體系，并且還能夠追溯資金去向形成常態化的動態監管，進而提升金融體系的風控能力。

（編輯 上官夢露）