銀保監會發布理財公司 理財產品銷售管理暫行辦法

    為規范理財公司理財產品銷售業務活動，保護投資者合法權益，促進理財業務健康發展，銀保監會發布實施《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》。

    《辦法》對理財產品銷售機構及其銷售業務活動做出了相關規定。一是界定理財產品銷售活動概念范疇，《辦法》明確理財公司理財產品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業務活動，明確規定未經金融監督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售理財產品。二是明確理財產品銷售機構范圍?！掇k法》將理財產品銷售機構分為兩類：一類是銷售本公司發行理財產品的理財公司；一類是接受理財公司委托銷售其發行理財產品的代理銷售機構?！掇k法》現階段允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構作為代理銷售機構，保持了現有理財產品銷售制度的連續性和平穩性。三是提出從事銷售業務活動應當持續具備的條件。

    《辦法》規定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的禁止行為，具體包括：誤導銷售、虛假宣傳、不當展示業績比較基準、與存款或其他產品進行混同、強制捆綁和搭售其他服務或產品、誘導投資者短期頻繁操作、違規代客操作、強化產品剛兌、私售“飛單”產品等方面，著力針對資管產品銷售面臨的突出問題，進一步明確規則要求，強化行為規范。

    《辦法》堅持“賣者盡責”與“買者自負”的有機統一，推進有序打破剛性兌付，強化信息全面登記。

    一是厘清壓實各方責任?！掇k法》進一步厘清理財公司、代理銷售機構和投資者三方權責，明確投資者義務與信息確認責任，壓實理財公司和代理銷售機構在理財產品評級、投資者風險承受能力評估、宣傳銷售文件制作、投資者與產品進行匹配以及信息披露等方面的責任，提高投資者適當性管理水平。

    二是強化銷售行為記錄。強化銷售過程中買賣雙方行為的記錄和回溯，如：要求采取有效措施和技術手段完整客觀記錄電子渠道銷售的重點環節，有利于在出現爭議時厘清投資者與理財公司、代理銷售機構之間的責任，保護各方合法權益。

    三是加強信息全面登記。依托銀行業理財登記托管中心，強化銷售過程信息的匹配和登記，便利投資者通過銀行業理財登記托管中心權威渠道查詢核實，防范偽冒機構和人員銷售虛假理財產品。