牢記受托人責任 保險業發展應堅持三個賦能理念

    “他山之石，可以攻玉。”——在證券時報日前主辦的“2021中國保險業資產負債管理年會”上，安聯（中國）保險控股副總經理、安聯保險資管擬任董事長陳良表示，我國引進外資或者是擴大開放，很重要的一點是要通過了解外資金融機構的經營歷史、規則和標準，推動完善我國保險業基礎設施建設，進而促進高質量保險生態圈的形成。

    2018年以來，我國大幅放寬外資金融機構市場準入條件，一系列政策逐步落地，一批外資保險機構紛紛進入中國市場。例如，2018年的11月，作為首家外資獨資的保險控股公司，安聯（中國）保險控股獲批籌建；今年7月，安聯保險資管獲批開業，這也是首家外資獨資保險資產管理公司。

    “對外資金融機構的擴大引進，將促進我國形成更健康的金融生態環境。”陳良說，如果從最早的英國或者意大利海上保險來看，國際保險業已有五六百年的歷史。與國外保險業相比，中國保險業就像是朝氣蓬勃的年輕人。

    他認為，擴大對外開放，引進更多外資金融機構，有助于借鑒國外成功經驗、打造內外相互銜接的規則和標準，完善基礎設施建設，鼓勵市場良性發展，以及促進高質量保險生態圈的形成。

    “擴大金融開放，也促使我們重新審視行業經營的主要風險。”陳良提出三大風險值得關注：一是長壽風險。隨著經濟水平、醫療技術快速提升，平均壽命不斷增長，社會老齡化已成定局，由此帶來的社保養老金缺口問題日趨嚴重。二是利率風險。全球范圍內，低利率時代已經到來，對金融業，特別是經營長期風險業務的保險和資管類公司形成巨大挑戰。歷史上，有很多國外公司因利差損而造成嚴重虧損，甚至倒閉。三是定價風險，這也是保險業長期忽略的一個風險，其帶來的后果將嚴重削弱整個行業可持續發展的能力。定價風險主要反映在健康險的經營上，比如：百萬醫療、重疾險、惠民保等業務的精準定價和風險管控過程方面。

    陳良介紹，借鑒國際保險業經驗，應對上述風險主要有四點考量：一是通過提供能真正管理長壽風險的保險產品和盡快建立符合中國特色的養老三支柱體系，來應對長壽風險；二是通過資產負債匹配上的嚴格管理、高度自律，以及逆向思維開發產品，應對利率風險；三是對風險進行準確評估、合理定價，防范健康險定價風險；四是研究、洞察保險未來趨勢，不斷創新、迭代產品，滿足社會發展所帶來的新需求。

    陳良最后總結，對外開放背景下，我國保險業未來發展應堅持三個賦能理念：一是依法依規、守正創新；二是明方向、懂規律，堅守初心，做保險該做的事；三是理性發展、規范經營。

    “我們要牢記很重要的一點——保險公司的受托人責任，認真吸取以往的經驗、教訓，誠信經營，理性發展，方是長久經營之道。”陳良說。