貴金屬和寶石從業機構反洗錢新規下月施行 銀行強化風險防控

    本報記者 彭妍

    近日，中國人民銀行印發的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）引發行業關注?！掇k法》將于2025年8月1日起施行。此前，多家銀行也發布了關于貴金屬交易領域的洗錢和恐怖融資風險提示。

    《辦法》將貴金屬和寶石全產業鏈納入反洗錢監管，明確從業機構需對單筆人民幣10萬元及以上（含本數）或等值外幣的現金交易提交大額交易報告，非現金交易若涉及特定情形也需報告；同時，對客戶盡職調查的具體情形作出詳細規定。

    根據《辦法》，上述所提及的從業機構，是指在我國境內依法從事貴金屬（涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、條錠、制品等）和寶石現貨交易的交易商。這些機構不僅要嚴格履行反洗錢義務，還得接受監管部門的監督管理，積極配合反洗錢調查。

    與此前針對貴金屬行業的反洗錢要求相比，《辦法》將大額交易報告起點從5萬元提升至10萬元，并將大量貴金屬、寶石經營門店納入監管范圍。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日報》采訪時表示，當前貴金屬交易活躍度提升，寶石交易市場分化加劇，洗錢與恐怖融資風險上升，需強化監管。

    中國人民銀行此前發布的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》起草說明提出，出臺針對貴金屬和寶石從業機構的反洗錢制度，是依法開展反洗錢監管的切實需求。從國際經驗來看，反洗錢工作正逐漸從金融機構向特定非金融行業從業機構拓展。

    招聯消費金融股份有限公司首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，《辦法》以風險為本，聚焦大額現金交易，通過行業自律與分級管理，平衡監管效能與成本，既是響應國際標準、落實國內法律的必然要求，更是維護金融安全的必要之舉。下一步，應持續關注中小商戶落實執行與跨境監管協作，以應對不斷演變的洗錢和恐怖融資手法，將《辦法》落實落好。

    近期，多家銀行也發布了關于貴金屬交易領域的洗錢和恐怖融資風險提示。

    比如，上海銀行近期在其微信公眾號上發布了《遠離貴金屬洗錢，增強反洗錢意識》，其中提及，貴金屬交易存在交易金額大、現金交易比例高等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。從事的業務或者提供的服務涉及貴金屬現貨交易的貴金屬交易場所，以及在其場所內從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易商，應當充分了解并妥善處理所在領域面臨的洗錢和恐怖融資風險。

    惠州農商行近期也在其公眾號上發文稱，貴金屬交易金額大、現金交易比例高，同時具有高價值、匿名性和流通性強的特點，能夠快速轉移變現，易被洗錢團伙利用。

    此外，工商銀行、建設銀行、浦發銀行等多家商業銀行紛紛開展貴金屬領域反洗錢宣傳活動，并表示將加強對貴金屬交易客戶的身份識別、交易監測等工作，一旦發現可疑交易將及時報告監管部門。

    博通咨詢首席分析師王蓬博表示，當前洗錢犯罪手段呈現專業化、隱蔽化演變趨勢。在此背景下，監管部門持續出臺行業細分領域監管新規，疊加銀行與政策的協同防控機制，充分彰顯了監管部門打擊洗錢違法活動、維護金融安全穩定的堅定決心。