重慶銀保監：線下助貸市場隱患突出 將加大城農商行異地展業問責力度

    6月8日，重慶銀保監局在《關于市政協五屆四次會議第0649號提案辦理情況的答復函》披露，前期，該局對轄內商業銀行與線下助貸中介合作情況，對各類型銀行和規模較大的中介機構開展現場調研，發現線下助貸市場秩序混亂，風險隱患突出。對于其中存在的問題、風險以及侵害消費者權益典型案例，該局通過監管通報、座談會等多種途徑向轄內銀行機構進行通報，督促相關銀行加強信貸管理和員工行為管理。

    重慶銀保監局表示，該局嚴格按照相關文件要求，嚴禁轄內商業銀行將貸前調查和貸后管理的實質性職責交由第三方機構承擔，嚴禁轄內銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機構，防止信貸資金被截留或挪用，減少企業實際可用資金；同時嚴格要求轄內銀行機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

    今年2月，重慶銀保監局局長蔣平曾在《中國金融》撰文介紹，截至2020年9月末，重慶轄內機構與助貸平臺合作開展的線上零售信貸業務產品共104個，累計發放貸款2.11億筆，“風險隱患較為突出。”

    “轄內銀行機構普遍反映，引流平臺嚴格屏蔽金融機構客戶觸達，銀行機構被剝奪客戶觸點導致大量合作貸款產品核心風控環節完全依賴助貸平臺完成。個別項目，銀行自有的風控模型處于空跑狀態，不實際發揮作用；個別項目關鍵風控要素直接采用合作方建議。銀行依賴獲客推薦方進行實質性風控，自身審批形式化容易導致銀行成為產業鏈上單純的資金牌照供應商，無法通過業務發展積累信貸數據資源、提升大數據風控能力，這在市場話語權較弱的中小銀行上表現得尤為突出。”蔣平稱。

    對于下一步工作安排，重慶銀保監局在上述答復函中表示，主要在三個方面：

    一是持續強化管理要求。督促銀行金融機構加強信貸管理，強化風險監測識別和快速反應，壓實機構風險防控、消費者保護和員工行為管理主體責任。對于通過線下助貸中介突破限制異地展業的城商行、農商行加大排查問責力度。

    二是嚴厲打擊非法中介。推動地方政府相關部門適時對部分違規較為明顯、社會影響惡劣的線下借貸中介機構開展調查摸底和風險處置；對協助包裝、造假騙貸，無擔保、放貸資質直接或間接從事融資擔保、非法放貸業務，虛假宣傳、套路貸等侵害消費者利益的機構，采取注銷營業執照、行政處罰等嚴厲措施，堅決打擊查處，發揮震懾作用。

    三是持續加強金融宣傳。督促指導轄內銀行機構加大正規金融產品宣傳力度，下沉服務重心，覆蓋小微企業融資供給“空白地帶”。同時通過多種渠道和形式宣傳金融法律法規和信貸規則，尤其是非法助貸中介危害和偽造資料騙貸法律后果等，強化風險警示，增強公眾風險防范意識。