央行年內開出超900張罰單 反洗錢將持續成為監管重點

    本報記者 劉琪

    近日，央行副行長范一飛在第八屆中國支付清算論壇上表示，2015年以來，面對支付服務市場的各種亂象，央行從監管體制入手轉變監管理念，加大檢查力度，疏通市場退出通道，讓“嚴監管”常態化為支付服務產業保駕護航。

    據《證券日報》記者不完全統計，今年以來截至12月27日，央行36個分支機構開出罰單（按公布時間）超過900張。在處罰對象中，第三方支付機構高頻現身。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年對支付機構的罰單有幾個突出特點，包括金額大、頻次多、對于“累犯”型違規機構毫不手軟。

    “與往年相比，今年支付機構的罰單數量和金額都是有增無減。同時，因跨境支付業務而產生的來自外匯管理局的罰單明顯增多。一方面反映了第三方支付強監管的態勢不變，另一方面反映了跨境支付業務規模的快速上升導致了外匯相關的罰單增加。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，處罰原因主要集中在支付結算、收單業務、清算業務、反洗錢以及跨境支付的業務方面。

    從對支付機構的處罰金額來看，今年最大的一筆罰單由央行上海分行開出。7月12日，央行上海分行發布行政處罰信息顯示，迅付信息科技有限公司因違反支付業務規定，被給予警告處分，并沒收違法所得968.68萬元，處罰款4970.72萬元，合計被罰沒5939.4萬元，同時對該公司相關責任人給予警告并處以罰款。

    也有支付機構年內多次受到處罰，如深圳瑞銀信信息技術有限公司，公司分公司因存在違反《銀行卡收單業務管理辦法》相關規定的行為、違反反洗錢相關規定、因未按規定落實收單外包業務管理、未按規定落實特約商戶資質審核、未按規定落實特約商戶檔案管理等，年內就先后收到了來自央行青島市中心支行、央行深圳市中心支行、央行長沙中心支行、央行蘭州中心支行的5張罰單。

    “第三方支付作為連接個體或商戶之間的資金結算橋梁，在交易過程中的地位不言而喻。第三方支付市場的高效、規范發展，既有利于提升交易效率、為實體經濟賦能，也能夠遏制非法金融活動的發展，使其失去生長必備的土壤環境。”蘇筱芮表示。

    值得一提的是，央行行長易綱在日前召開的反洗錢工作部際聯席會議上表示，要加強反洗錢監管工作統籌協調，進一步完善部際聯席會議工作機制，牽頭單位與成員單位各負其責，密切配合，以反洗錢國際評估整改為契機，按照反洗錢國際標準和互評估提出的整改建議要求，把需要完成的工作落實到位，把需要補齊的短板盡快補足補好，全面提升我國反洗錢工作水平。

    黃大智認為，反洗錢將長時間成為監管的重點，特別是隨著跨境支付的雙向開放，涉及到的跨境資金流動會更加頻繁，反洗錢監管所面臨的問題也更加復雜。對支付機構進行嚴格監管，對于維持金融的穩定有重要的意義。