新增3只個人養老金理財產品全部成立 追求穩健收益標簽更鮮明

    本報記者 楊潔

    在第五批個人養老金理財產品名單發布后，截至7月23日，新增的3只個人養老金理財產品已全部成立。

    目前個人養老金理財產品總數達26只，業內人士表示，個人養老金理財產品定位明確，倡導長期投資，作為養老金融的重要組成部分，后續有望進一步得到政策支持，在推進長期化和有序擴容的基礎上，個人養老金理財產品追求穩健收益的標簽將更為鮮明。

    總數達26只

    7月10日，中國理財網發布第五批個人養老金理財產品名單，農銀理財、中銀理財、中郵理財各新增1只產品，個人養老金理財產品總數達到26只。

    名單發布后，三家理財公司相繼發布各自新增個人養老金理財產品情況。7月15日，中銀理財發布公告稱，中銀理財“福”（5年）最短持有期固收增強理財產品于7月10日面向投資者發售。產品成立日期為7月11日，產品募集規模達389萬元。

    7月17日，中郵理財發布公告稱，中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財產品于7月10日至7月16日在全國面向投資者發售。按照產品說明書相關條款約定，該理財產品于7月17日成立，產品期限27560天，將于2099年12月31日到期。

    農銀理財官網信息顯示，該公司旗下的農銀理財農銀順心·靈動540天固定收益類人民幣理財產品（L份額）于7月10日至7月22日在全國面向投資者發售，最低持有540天，產品成立日期為7月23日，將于2034年7月24日到期。

    上述新增的3只理財產品中，2只為固定收益類產品，1只為混合類產品，風險等級為二級或三級，風險程度適中，同時均設置了最短持有期限，以鼓勵投資者長期投資，提高投資組合的穩定性和投資策略的一貫性。

    “個人養老金理財產品基于穩定的投資風格和成熟的投資策略，更加側重長期投資。如果說普通理財產品是百米、千米賽跑的話，個人養老金理財產品更像是馬拉松，產品安全、穩定。”一家銀行理財子公司客戶經理表示。

    整體表現穩定

    中國理財網7月10日發布的數據顯示，市場上共有19家商業銀行代銷23只個人養老金理財產品，投資者累計購買金額超47億元。對比來看，中國理財網2023年12月22日披露的信息顯示，彼時市場上共有16家商業銀行代銷23只個人養老金理財產品，投資者累計購買金額超12億元。這意味著，在最近半年多時間內，個人養老金理財產品規模增加了35億元。

    從前四批個人養老金理財產品（共23只）投資運作情況來看，整體表現穩定，實現了相對可觀的產品收益。普益標準研究員王杰對《證券日報》記者表示，根據普益標準數據統計，截至2024年7月22日，上述23只產品成立以來的年化收益率均值約為3.62%，今年以來年化收益率均值約為4.47%。值得注意的是，今年以來，農銀理財表現十分優異，旗下4只個人養老金理財產品的平均年化收益率達到了7.18%，大幅超越4.56%的平均業績比較基準中樞。

    談及后續如何進一步推動個人養老金理財產品發展，中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，一是推動個人養老金理財產品長期化，這在一定程度上有利于建立理財產品與資本市場之間相互促進的和諧關系。二是基于個人養老金理財產品期限的拉長，迭代個人養老金理財產品的投資策略。三是強化商業銀行與保險機構、公募基金等機構的代銷合作，大力提升個人養老金資金賬戶開立的便捷化程度，以及投資的便利化程度。

    “養老金融作為‘五篇大文章’之一，后續無疑會得到政策的進一步支持。”楊海平表示，隨著個人養老金制度改革和資本市場投資者保護的進一步加強，在推進長期化和有序擴容的基礎上，個人養老金理財產品追求穩健收益的標簽將更為鮮明。