銀行借力新消費“頂流”攬儲

    受訪專家提示，仍需注意合規性

    本報記者 熊悅

    不僅是社交貨幣，更是攬儲利器？新消費界“頂流”——那個露出獠牙、長相古怪的小精靈Labubu（新消費品牌泡泡瑪特推出的潮玩IP）正在“入侵”銀行。

    近日，某全國性股份制銀行西北地區支行率先搭上這只“頂流”玩偶的熱度，推出了新客存款送Labubu的活動?！蹲C券日報》記者了解到，諸多消費者受此活動吸引，紛紛前往該銀行開戶存款，只為拿到這一“頂流”玩偶。

    Labubu成攬儲利器

    6月9日，某全國性股份制銀行西北地區支行客戶經理告訴《證券日報》記者：“目前銀行推出了定期存款5萬元送一只Labubu盲盒的活動。存款期限為3個月，且僅限于新客參加。另外，辦理本行信用卡也可以送Labubu盲盒。最近，為了Labubu來開戶存款的客戶數量較多，獲客效果顯著。”

    記者在社交媒體平臺上發現，部分用戶對于銀行送Labubu活動表現出濃厚的興趣。“只要能得到Labubu，存款、辦信用卡都不是問題”“哪位銀行理財經理能幫我弄到Labubu”……社交媒體平臺上不少用戶隔空喊話銀行客戶經理。

    中國銀行研究院研究員李一帆告訴記者，相關銀行以爆款潮玩作為亮點進行攬客吸儲，一定程度上滿足了當前特定群體對情緒價值和社交屬性的需求，短期內能在特定范圍內產生宣傳效應。

    “銀行將Labubu作為攬儲利器的行為，是銀行年輕化戰略在獲客環節的具體實踐。這意味著銀行開始捕捉年輕客群的情感訴求與圈層認同，反映出銀行營銷思維從傳統價值驅動向情緒價值與社交裂變融合的轉變。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示。

    薛洪言進一步分析稱，潮玩IP憑借其獨特的情感價值和社交傳播屬性，符合Z世代對個性化、趣味性消費符號的追求。在傳統零售業務競爭同質化的背景下，銀行將金融服務與年輕群體的生活方式相結合，這種借助稀缺性禮品的策略不僅提高了新客獲取效率，更通過年輕人在社交媒體上的自發分享形成了“社交貨幣”效應，使儲戶轉化過程兼具情感體驗與品牌傳播雙重價值，進而實現了從“被動營銷”到“主動參與”的模式升級。

    仍需關注合規性

    就銀行攬儲行為而言，業內人士提示，一方面，需關注銀行短期攬儲營銷行為后，能否形成客戶沉淀和客戶黏性，并對金融服務生態構建有所助益；另一方面，需關注銀行贈送實物等攬儲手段的合規性。

    “通過Labubu拓展新客數量效果不錯，但問題在于現在短期存款利率低，新客實現留存的難度較大。”上述客戶經理對記者坦言。

    李一帆認為，銀行通過Labubu攬客吸儲，本質上仍屬于吸儲過程中的禮品贈送。近期某些潮玩單品溢價過高，可能存在一定的投機情緒，將其作為存款贈禮需要遵守監管合規要求。

    實際上，對于銀行攬儲行為，監管層面已有所規定?！吨腥A人民共和國商業銀行法》第四十七條明確，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。2018年，原中國銀行保險監督管理委員會辦公廳和中國人民銀行辦公廳發布的《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》提到，商業銀行應進一步規范吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款，包括違規返利吸存，即通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；通過第三方中介吸存；延遲支付吸存等。

    “根據相關規定，銀行在吸收存款時不得采取贈送禮物等營銷手段。通過贈送禮品等方式吸收存款，增加銀行非利息支出，推高隱形負債成本，不利于減緩銀行息差縮窄的壓力。”招聯消費金融股份有限公司首席研究員董希淼對記者表示，銀行應通過更優質的產品和更完善的服務來吸引客戶、留住客戶。例如，可以通過代發工資業務、高效便捷的結算網絡以及代銷資管產品等方式來吸引客戶、沉淀資金。通過這些合規且可持續的方式提升存款競爭力，而非依靠送米面油、貼息或送禮品等非正常手段來擴大客戶群體以及存款規模。

    “從長期來看，銀行攬儲仍當以增強客戶黏性和長期留存為出發點，圍繞存款產品競爭力和服務精細化程度不斷進行挖掘。”李一帆補充說。