歐陽日輝：中小商業銀行數字化轉型要邁過“五道溝”

    本報記者 朱寶琛

    “2021銀行數字動能與金融創新峰會暨第十七屆宣傳年年度盛典”11月25日舉行，中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝在會上表示，中小銀行普遍存在“數字化轉型焦慮”，依靠中小銀行自身解決數字化轉型中面臨的問題是有難度的，需要借助大銀行、金融科技公司、咨詢公司和科研院所的力量提供技術和數字化解決方案，合作共建高頻場景生態，聯合培養數字化人才。

    歐陽日輝介紹，中小商業銀行數字化轉型應有一些“規定動作”，需要邁過“五道溝”。

    第一道溝，做好銀行數字化轉型的頂層設計。目前，多數中小銀行采取“模仿與跟隨”策略，盲目模仿大型銀行和股份制銀行的金融科技應用模式，不能有效滿足客戶的個性化需求，數字化轉型成效不佳。

    他提出，銀行業對數字化轉型要有一個科學的認識。第一，銀行數字化轉型是一個漸進的過程；第二，數字化轉型是一個全局性的工作；第三，數字化轉型是“一把手工程”；第四，數字化轉型應該因地制宜。

    第二道溝，打造數字技術和數據要素雙輪驅動業務創新。“數據治理”能力正成為銀行業開展各項業務的基礎，是銀行數字化轉型的“必修課”。銀行應高度重視推動內外部數據的互聯互通和有效整合，提升數據創造價值的能力，解決數據不可知、不可控、不可取和不可聯等痛點。未來，銀行需要基于數據建立完善的客戶價值判斷標準和體系。

    第三道溝，處理好金融業務與金融科技的關系。商業銀行數字化轉型的實質是技術和數據驅動的業務轉型，技術要服從和服務于業務，運用技術重塑業務模式。銀行打造科技能力可以借助外部力量。一是與大型銀行合作，獲得風控工具和技術；二是中小銀行與科技公司合作，建設低成本、分布式可擴展、滿足信創要求的信息化基礎設施，打造快速可獲得、有彈性、數字化和智能化的基礎設施能力。

    第四道溝，構建線下線上融合的金融生態圈。中小銀行需要建立新場景、新生態、新價值的平臺發展思路，從做強本地生活場景連接、做實客戶社交生態連接、做深產業和行業連接三方面入手，建立以客戶為中心的金融生態圈。中小銀行應聚焦客戶體驗和客戶價值，用平臺思維，構建與消費者、企業、同業以及第三方平臺之間的開放合作的網絡協同體系，融入C端、B端、G端的各類場景中。

    第五道溝，做好數字化轉型的人才培養培訓工作。人才培養培訓，囿于種種原因，還沒有引起中小銀行的高度重視。建議兩個途徑：一是“走出去”，加強與高?？蒲袡C構、行業協會、社會培訓機構合作，可以與高校建立長期培養機制，也可以與行業協會合作開展短訓，參加一些論壇和研討會；二是“請進來”，邀請專家學者到中小銀行去調研考察、舉辦各種沙龍、研究會。

（編輯 張偉）