養老金融詐騙、虛假炒匯……最高檢發布檢察機關打擊非法集資犯罪典型案例

    本報記者 吳曉璐

    據最高人民檢察院6月10日消息，近日，最高人民檢察院印發4件檢察機關打擊非法集資犯罪典型案例，涉及養老金融詐騙、虛假炒匯、網絡借貸和黃金投資。

    謊稱進行黃金期貨交易

    在劉某香、李某集資詐騙、洗錢案中，被告人謊稱進行黃金期貨交易等方式盈利，夸大黃金市場的投資回報率，宣傳投資到期后可以任意選擇黃金實物或退還本金并支付高額利息，為此，被告人在門店內擺放大量黃金實物，彰顯其資金實力，營造黃金現貨托底，不會產生虧損的假象，誘使社會公眾選擇返本付高息的兌付模式，后經審查發現，絕大多數資金并未用于黃金交易，而是用于返本付息。

    2015年10月至2022年11月，該團伙共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購買證券保險、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。最終，劉某香被判無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金330萬元。

    檢察機關建議從三方面防范，一是強化風險認知，保持理性判斷。投資者應樹立正確的投資理念，認識到任何投資高收益必然伴隨著高風險。不要輕信所謂的“穩賺不賠”“低風險高回報”等虛假宣傳，對年化收益率超過同期銀行存款利率的項目保持高度警惕。二是嚴格核查資質，確認合規經營。面對熟人推薦或網絡宣傳的投資項目，在投資之前，可以通過官方媒體、監管機構、權威金融機構等渠道查詢平臺核查相關單位的經營資質和業務合法性。三是謹慎簽訂合同，警惕違規承諾。在簽訂投資合同時，要認真閱讀合同條款，特別是關于資金用途、收益分配、黃金交付等關鍵內容，警惕“保本保息”，“固定回報”等涉嫌違規承諾，如有疑問應及時咨詢專業人士，確保自身權益得到有效保障。

    打著“養老金融”旗號

    在周某標、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案中，涉案公司打著“養老金融”的旗號，以提供養老公寓、旅居基地為噱頭，針對老年投資人推出“旅居預付卡”“養老公寓”等產品，宣傳一方面獲取高額利息，一方面可享受高質量的養老、旅游服務，直擊老年人對資金安全保障和養老需求的兩大痛點，導致大量老年人陷入龐氏騙局的泥潭。

    據悉，在2013年8月至2021年12月期間，該團伙向社會公眾吸收資金共計50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。最終，周某標等人被判處有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計560萬元。

    檢察機關建議從三方面防范，一要增強風險意識，不輕信“高收益”承諾。二要核實養老服務資質，警惕“預付費”陷阱。三要在投資前多向子女、專業部門咨詢，發現線索及時舉報。老年人在理財、投資前應多與子女或專業人士溝通，也可向民政、金融監管部門咨詢，發現有涉嫌非法集資的線索，及時向公安機關或金融監管部門舉報。

    搭建虛假炒匯平臺

    在王某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案中，涉案公司通過搭建虛假MT4炒匯平臺，謊稱可代為在平臺“開戶”，有專業人士對賬戶日常維護和開展真實的外匯保證金交易，保證到期能獲取高額回報，誘使社會公眾投資，后經審查發現，搭建的炒匯平臺無法進行真實外匯交易業務，投資人資金也沒有匯入真實的國際外匯交易市場，絕大部分資金用于返本付息和個人高消費。

    王某等人通過上述方式向社會公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個人高消費。案發時未兌付本金3.9億余元。最終，涉案人員被判處有期徒刑七年至無期徒刑，并處罰金。

    對于此類案件，檢察機關建議從三方面防范，首先，理性投資，提高風險防范意識。遇到炒匯交易宣傳時，保持冷靜審慎，不輕信、不盲從，防止遭受財產損失。對宣稱“零風險”“穩賺不賠”的項目要保持投資警惕。其次，加強金融知識學習，謹慎選擇投資項目。了解合法投資渠道和非法集資的區別，通過正規渠道了解投資項目的真實性和合法性。最后，發現被騙，積極維權。在投資過程中，如果發現資金無法按時兌付、宣傳與實際不符等異常情況，應當立即停止投入，及時向公安機關報案，采取法律手段維護權益。

    保本、高息利誘

    在張某峰等人非法吸收公眾存款案中，被告人通過搭建網絡借貸信息中介平臺，以合法網絡借貸為幌子進行非法集資，通過變相承諾保本、高息利誘、公開宣傳的方式吸引投資人關注、投資，通過隱瞞實際主要借款人、編造虛假標的、期限錯配等方式歸集資金，導致廣大出借人對于真實的資金用途、資金風險情況不了解，最終造成投資人損失。

    據悉，2013年至2021年間，張某鋒等人非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。最終，張某鋒等人被判處有期徒刑三年至無年不等，并處罰金。

    檢察機關提示，投資者要強化理性認知。投資者應牢記“投資有風險、入場需謹慎”，切記收益風險成正比，收益越高，風險越大，在收益率明顯高于其他理財產品時更要提高警惕。要堅持“四查”原則。一是查資質，即是否有相關金融業務資質；二是查項目，即底層資產真實性；三是查流向，即資金真實用途和去向；四是查輿情，即網絡投訴記錄等。要做好“證據”留存。為便于維權追責，投資時注意保存相關投資合同、通聯記錄、轉賬憑證等材料，遇到涉嫌非法集資行為時及時舉報或報案。

（編輯 賀?。?/p>