養老金融需求待墾，銀行保險角力掘金“銀發經濟”市場

    10月15日，資本邦了解到，重陽節前后，養老金融領域熱點亦是此起彼伏。節前，國民養老保險公司宣布獲民生銀行增資5億元，節日來臨之際，多家銀行也隨之發布“適老化”改造的進展。

    今年以來，隨著政策層面對養老金融領域的文件不斷落地，以銀行、保險為主的金融機構在“銀發經濟”市場的探索上正在逐漸擴大。

    銀行：產品開發與“適老化”改造齊頭并進

    按照今年9月份中國養老金融50人論壇發布的《中國養老金融調查報告（2021）》顯示，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備，有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業養老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產（21.69%）、基金（15.59%）。

    據不完全統計，近年來，中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。

    9月10日，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財獲批在四地開展養老理財產品試點。目前試點期限暫定為一年，每家試點公司各獲得100億元的養老理財產品募集額度。

    而在適老化改造方面，銀行在線上及線下也是動作頻頻。

    在線下，各家營業網點服務、設施兩手抓，不僅對營業網點環境進行適老化改造，開辟“長者驛站”等專區在為銀發客群提供助老專柜、老花鏡、輪椅、醫療箱等便民服務，同時日常舉辦各類助老行動，提升對老齡人群的關懷體驗。

    而在線上，當前，已經有多家銀行在App端上線了適老化模式。例如，工商銀行推出了“幸福生活版”，農業銀行上線了“大字版”，中國銀行上線了“歲悅長情版”，建設銀行配備了“大字模式”，交通銀行亦有了“關愛版”。

    與此同時，“云閃付”也上線了“適老化”關愛版小程序，其中囊括老年客戶常用服務場景，如乘車碼、充值中心、公共繳費以及電子社?？?、醫保電子憑證等，通過字體放大、醒目色彩、功能突出、一鍵添加到手機桌面等設計，提升老年用戶的使用體驗，幫助老年人享受到移動支付的便捷，打造更有溫度的適老化產品。

    保險：國家隊牽頭，企業多元化運營

    至今年三季度末，專屬商業養老保險試點工作已啟動三月有余。作為首批兩個試點地區之一，浙江銀行業保險業例行新聞發布會會議上透露，截至9月28日，人保壽險、泰康人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、新華人壽等6家試點保險公司專屬險種均已獲銀保監會審批通過并推向市場，浙江?。ú缓瑢幉ǎ├塾嬩N售保單2303件，保費4743.73萬元。

    今年5月，銀保監會印發《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》，宣布自2021年6月1日起，由6家人身險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年。

    而在國家層面，除推出開展專屬商業養老保險試點計劃外，宣布本111.5億元組建國民養老保險有限公司同樣在業內引起巨大關注。

    而事實上，國民養老保險公司背后的17位股東，不僅只有保險公司，更多支持者還來自銀行理財子公司，也反映出在養老金融領域探索中，各類機構互相合作，優勢互補形成合力之勢。

    在保險公司層面，今年以來，多家壽險推出“康養一體化”的全新方案，將保險與養老社區掛鉤，鼓勵客戶投保一定金額的產品，獲得入住養老社區的資格。分析人士指出，養老社區從建設到運營、盈利，資金需求量大、周期較長，險企手握大量資金，資金期限長且穩定，負債久期和養老社區投資周期較為匹配。

    例如，中國太保目前已經在7個城市落地8個太保家園項目，累計開工63.68萬平方米，在建近5000套養老公寓、8000張床位，總儲備床位達到1.1萬張，已躍居國內上市保險公司第一、保險行業第二。2021年四季度，該公司成都和大理兩個社區將率先開業投入運營。

    友邦人壽也于發布“友自在”養老綜合解決方案，并推出六款產品，一站式滿足養老客戶對于資金儲備、健康保障、康養服務的全方位需求，打造陪伴老人強能、弱能、失能全旅程的康養服務體系，覆蓋更廣大客群和地區、以及更多樣化的養老方式。

    業內分析指出，在養老金融領域，保險公司可發力之處眾多，一是突出風險保障和財富增值雙重功能，為客戶提供多樣化的產品組合，打造綜合性的養老金融賬戶；二是發揮長期資金優勢，推動保險資金和養老金協同投資；三是構建養老健康綜合生態圈，有效整合保險機構的綜合金融服務資源，為客戶全方位提供“一攬子”養老健康規劃管理服務。