齊魯銀行：引入湖倉一體技術 以數智賦能高質量發展

    在數字經濟浪潮席卷全球的今天，數據已成為金融行業發展的核心驅動力。齊魯銀行立足金融科技前沿，成功打造《基于湖倉一體技術的金融數據底座及應用服務體系建設項目》，該項目不僅榮獲工信部2024信息技術創新應用方案典型案例、第十五屆金融科技創新獎等多項獎項，更通過技術創新與應用落地，為同業數字化轉型提供可復制的“實戰樣本”。

    破局傳統數據架構

    湖倉一體技術的應運而生

    在金融服務加速邁向“線上化、數據化、智能化”的當下，傳統數據倉庫與大數據平臺“雙庫分立”的模式，逐漸暴露出諸多問題：處理海量交易數據時，性能跟不上；技術復雜，導致開發效率低；數據融合難，阻礙業務創新。

    齊魯銀行精準抓住行業痛點，引入湖倉一體技術，打造了全新的金融數據中臺，以數據湖和數據倉庫為核心支撐，通過數據應用平臺，提供數據交換、開發、管理等一站式服務。

    針對客戶標簽、指標分析、合規審計等實際業務需求，在數據倉庫基礎上搭建了專項數據集市，讓數據按主題分類存儲，調用起來更加便捷。平臺提供的數據服務經過標準化處理后，統一上架到數據超市。下游用戶通過數據門戶，就能輕松訪問數據超市。

    本項目還構建了包含標簽、指標、智慧經營分析在內的應用服務體系，為金融服務帶來更高的效率和更多的可能。

    六大創新點亮技術內核

    從架構革新到價值創造

    湖倉一體架構創新。數據湖對行內外結構化、非結構化的多模態數據進行低成本存儲；數據倉庫對整合后的數據進行主題化建模與深度加工。通過湖倉一體架構創新，深度融合兩者優勢，實現數據與計算資源的自由流動，存儲成本直降50%，計算任務平均處理速度提升70%。

    技術融合與工具鏈協同。本項目實現數據湖與數據倉庫在存儲、計算、應用接口的全鏈路貫通，數據應用平臺提供的數據交換、開發、調度監控等功能，支持開發者在同一平臺上完成數據相關的全流程操作。以往需要5天完成的業務報表，現在6小時即可生成。

    批流數據融合。以往，歷史批量數據和交易、行為等實時數據互相隔離、單獨計算，現在通過構建統一研發計算平臺，實現批流數據融合，將數據處理效率由小時級提升至分鐘級。以風險監控為例，過去發現異常交易，風控人員翻記錄、查評分得折騰1-2小時；如今，瞬間把新交易和歷史數據聯動分析，1分鐘內就能判斷是不是欺詐，直接決定要不要攔住交易。

    主動式數據治理。依托本項目的數據管理功能，構建起一套覆蓋數據設計、開發、發版等全過程的標準化管控體系。通過預設數據標準規則與質量校驗機制，對各環節數據進行實時監測，確保數據在全鏈路流轉中符合統一規范，從而提升數據質量。2024年在數據設計階段主動攔截20余萬條未貫標字段，全鏈路治理攔截問題數據218萬條，新建系統數據落標率從70%提升至90%。

    數據服務體系創新?；诒卷椖拷ㄔO的指標、標簽、報表等8大數據集市，圍繞“隔資源、少搬遷、統服務”三方面構建創新數據服務體系。通過“隔資源”為不同集市應用分配獨立計算資源，使關鍵數據服務與離線加工服務資源相互隔離，確保核心業務穩定。“少搬遷”利用數據虛擬化技術，在不搬遷數據的情況下動態聚合模型層和各集市數據，數據存儲降低50%，響應時效提升70%。“統服務”構建全局數據服務總線，封裝各集市數據能力，讓數據調用更安全、高效。

    數據挖掘驅動業務創新。設立數據實驗區以數據挖掘驅動業務創新，實現數據申請審批、使用權限分配、脫敏規則定義等流程化管控，業務、分析人員通過數據門戶查詢數據資源清單，數據通過審批和脫敏后同步數據實驗區，供業務、分析人員開展自主研究和分析，為業務創新提供思路和依據。原來需要跨部門協調科技手工提數的時間由5天減少至6個小時，敏感數據分析使用不出域，減少手工數據提取后數據泄露風險。

    價值釋放

    經濟效益與社會效益的雙輪驅動

    實現降本增收。成本管控方面，通過統一存儲和計算，數據存儲成本直降約50%，計算成本減少約65%。精準營銷領域，2024年智慧營銷模型成功吸引1.36萬名客戶，帶來13.59億元的銷售額，營銷成功率翻了近5倍。風控層面，構建340余個運營業務監測預警模型，2024年監測預警數據達90余萬筆。

    金融生態的協同進化。項目不僅對內打破數據孤島，更對外拓展合作邊界。與山東省城商行聯盟合作中，通過平臺高效完成監管報送工作，同時助力聯盟成員行提升數據治理水平。這種“開放共享”的模式，正在構建更健康的金融生態系統。

    人才培育的創新實踐。項目構建起“產學研用”一體化人才培養體系：與山東大學共建金融數學實驗室，每年為20余名學生提供實習機會；與華為等企業成立大數據聯合實驗室，完成13個課題研究；通過開展專項培訓，2024年培養510余名復合型金融科技人才，為行業發展注入人才“活水”。

    面向未來，技術創新腳步從未停歇，面對人工智能與金融深度融合的趨勢，齊魯銀行將繼續以“筑基-創新-賦能-發展”的戰略發展路徑，推進“數據驅動+AI賦能”雙輪模式，提升平臺智能化水平；在數據安全領域，構建全生命周期防護體系，應對日益嚴格的監管要求；人才建設方面，通過“內部培養+外部引進”雙軌制，打造更強大的復合型人才梯隊，以數智之力譜寫齊魯銀行高質量發展新篇章?。–IS）