房貸利率將探至24年來最低！5年期LPR再降15個基點 300萬房貸最高可省5.7萬

    繼5月20日5年期LPR大幅下降15個基點之后，8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，5年期以上LPR再度下調15個基點。1年期LPR下調5個基點，為今年1月之后的首次下調。

    最新貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

    房貸往往采用5年期以上LPR.5年期以上LPR下調，部分地區房貸利率也有望下調。根據貝殼研究院7月發布的重點城市主流房貸利率數據顯示，103個重點城市中有74城房貸利率已低至下限。

    結合今年5月發布的房貸政策，即首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR減20個基點，這次下調，意味著房貸最低利率將進一步下探至4.1%。

    如果按照300萬的住房按揭，20年期計算，等額本息將少還5.7萬元，等額本金將少還4.5萬元，降低購房者成本。

    而4.1%的房貸利率，則是從1998年央行出臺《個人住房貸款管理辦法》以來的歷史最低。此前“歷史最低”出現在2008年底，當時5年期以上LPR為5.94%，央行允許貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍，即按4.16%利率發放房貸。

    “二季度央行貨幣政策報告明確，6月個人住房貸款利率環比3月大幅回落87個基點，至4.62%，已經降到了2017年以來的新低。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴時代周報記者。

    實際上，市場對此次5年期以上LPR下調也有預期。8月15日，央行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作，MLF操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點。MLF一向是“LPR利率之錨”，當時業內人士就普遍預計8月LPR下調空間或超10基點。

    值得一提的是，業內認為，房貸利率下降有利于提振購房需求。

    “相比實體經濟的貸款利率，當前房貸利率仍是相對較高的。此前寬松的貨幣政策對實體經濟的貸款利率下行起到了很好的作用，比如企業票據融資利率一度降到1%以下。由于目前房地產市場仍比較低迷，居民購房信心不足，LPR的下調能夠有效提振購房者的預期和信心。”李宇嘉表示。

    不過，除了房貸利率下降，當前樓市也期待更多刺激政策。在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，降低房屋首付比例更能夠打動消費者。“貸款利率下調分攤至每個月的月供，對消費者來說感受不強，但是降低首付能夠使消費者明顯感受到房地產政策的寬松。”

    近期，已有南京、蘇州、承德等地區調整購房首付比例。湛江、惠州等地將首套房首付比例降至2成。

    李宇嘉也認為，LPR下降肯定會推動樓市穩定。但樓市穩定也需要從供給和需求兩端共同發力，包括降低首付比例、保交房等，提升購房者信心。