本報記者 劉會玲
作為獨立第三方機構，利得基金、盈米基金、基煜基金等銷售機構，作為一股特別力量成為行業的粘黏劑。
春節后的A股市場震蕩行情讓此前大火的公募基金銷售回歸冷靜，也讓部分因系統體驗不佳，及產品數量不多的銀行基金銷售部門松了一口氣。“基金賺錢比股票多，而且還既專業又省心。這讓很多原本銀行的理財客戶都紛紛轉向基金購買，但現有的我行代銷產品并不能滿足所有客戶要求，而且外面有些代銷系統的申購贖回費用還比我們低，眼睜睜看著自己的老客戶在別的地方下單，已經是常事了。”某城商行理財經理向記者吐槽。
業內人士表示，因客戶數量不及大行，中小城商行在公募基金眼里顯得有些可有可無，好的基金產品的接入在時效和數量上都不如現在的流量平臺，因為沒有規模，對基金公司也就沒有議價能力。
據公開消息顯示，截至目前，含國有股份銀行、城商行、農商行（含農信）在內共有超1600家銀行機構，共有13家銀行系金融科技子公司成立，有市場分析人士認為，IT瓶頸正成為銀行業整體“落實數字化轉型戰略”和“應對行業挑戰”的重要阻力之一。
從誕生初期就被指或成為基金銷售傳統渠道威脅者的獨立第三方機構，成了為銀行基金銷售打補丁的朋友，彌補了中小行在IT和基金數量上的不足，從而幫助其留住基金購買用戶，這樣的發展軌跡恐怕是業內都始料未及的。
隨著獨立第三方機構在基金市場上的迅速崛起，流量巨頭的“特別定制產品”也成為與傳統銀行渠道的區別之一，更了解銀行客戶的銀行也嘗試在投資、交易領域組建符合銀行客戶需求的產品構架。除了自有資源投資品類，在FOF產品逐漸被市場認可的背景下，部分銀行正參考大型基金公司經驗，開始搭建自己的FOF投資產品。相對于此前的單一標的管理，FOF產品對運營、交易、資金清算、資金使用效率、風控等多個維度提出了挑戰。
“盈米在2C的基金投研形象打造上很是擅長，利得的特點則是他長時間累積下來的在基金以及基金銷售領域的機構、客戶數據和IT系統組建與服務定制能力。”北京一家大型基金的FOF投資負責人表示，“投研是基金公司的強項。所以對于服務FOF投資而言，我更看重圈子的交流與IT對接的技術穩定性、安全性與便捷性，當然如果能有其他業務配合的增值服務，那就更好了。”
作為三方銷售公司，在IT方面被機構客戶認可，利得的優勢路徑顯得別具一格。經了解，利得的企業基因似乎是其在IT領域率先發力的原始動因之一。據其法定代表人李興春公開資料顯示，李興春為上海金融學院客座教授，擁有南京大學金融工程博士、復旦大學原子核科學系理學學士學歷。曾任攜程旅行網高級總監，歷任實業、證券、信托公司高管，擁有超過20年的投資、證券、信托等領域從業經驗。
在問及如何通過IT解決銀行、基金等合作機構的痛點與需求時，利得基金銷售負責人為記者解釋到，“通過自主研發的‘利智匯’代銷分銷系統，以公募基金作為主要資產供給，利得基金可以為銀行伙伴提供一站式接入服務，將利得基金10年沉淀的基金產品、投研系統、風控系統、客戶畫像系統、客服響應系統、賬戶管理系統等一籃子產品及服務提供給銀行伙伴及其C端零售客戶。”對于中小城商行客戶，利得的生態化賦能還體現在其他方面，“得益于利得基金已有的六大服務平臺、五大研報體系，及市場權威的第三方數據庫與專家智庫的綜合支撐，現有利得平臺已具備基于客戶需求提供全面策略及風險控制的能力。即在實現C端客戶購買基金的基礎需求之上，還可以用機構制定版幫助銀行其它部門提升效率、節省成本，滿足諸如運營部、投資部實現一次開戶即可覆蓋95%的公募基金公司，省去傳統直銷模式下需要每家資管機構分別提供資料、審核、開戶的繁瑣；同時，由于機構版具備獨有的憑證定制模塊，同時還能解決專人手工做賬等痛點，解放人力，提升產能。”
（編輯 李波）
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