省級農信機構改制進行時 進一步激發村鎮銀行活力

    ■本報記者 郝飛

    日前，江西吉水廬陵村鎮銀行發布《關于召開吉水廬陵村鎮銀行股份有限公司第十次股東大會的公告》，會議內容包括審議《關于同意吉安農村商業銀行股份有限公司等股東股權轉讓的議案》《關于吉水農村商業銀行股份有限公司吸收合并吉水廬陵村鎮銀行股份有限公司的議案》《關于吉水廬陵村鎮銀行股份有限公司解散的議案》等。

    據記者了解，江西省已完成省級農信聯社改制，并組建江西農商聯合銀行。據了解，目前已完成改制的省級農信聯社，對轄內農信機構發起設立的村鎮銀行，采取的處置方式主要包括通過轄內農商銀行間接指導、承擔主發起行責任、將村鎮銀行納入省級農信機構等。

    激發村鎮銀行活力

    農商聯合銀行主要通過轄內農商銀行吸收合并村鎮銀行。多數農商聯合銀行與村鎮銀行僅存在間接業務指導關系，不存在直接關系。還有一些農商聯合銀行通過轄內農商銀行實現對村鎮銀行間接持股。

    例如，今年山西農商聯合銀行獲批投資入股山西五臺農商銀行1000萬股。而五臺農商銀行是保德縣慧融村鎮銀行、嵐縣慧融村鎮銀行、朔州懷仁市慧融村鎮銀行等多家山西省內村鎮銀行的主發起行。山西農商聯合銀行與保德縣慧融村鎮銀行、嵐縣慧融村鎮銀行、朔州懷仁市慧融村鎮銀行等不存在股權關系，但山西農商聯合銀行通過五臺農商銀行間接持有上述村鎮銀行的股份。

    去年以來，農商聯合銀行通過轄內農商銀行間接持有村鎮銀行股份的案例逐漸增多。業內人士普遍認為，無論是間接持股關系還是間接業務指導關系，都可在最大限度保持村鎮銀行原有經營模式的同時，進一步激發村鎮銀行活力。

    南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲對《農村金融時報》記者表示，農商聯合銀行通過間接持股及非直接指令性的間接業務指導，如提供行業分析、風險提示、實踐分享等，構建相對寬松的協同合作關系。這種模式可有效減少農商聯合銀行直接行政干預，使村鎮銀行在業務決策、產品創新、市場拓展及內部管理等方面更為自主。

    楊小玲認為，農商聯合銀行通過間接業務指導可在風控模型、信貸技術、合規管理經驗和金融產品設計思路等方面，給予村鎮銀行一定的經驗借鑒，快速提升其專業運營能力、風險管控水平和金融服務創新能力，夯實其穩健經營和可持續發展的根基，激發其自主發展的內生動力。

    重構村鎮銀行生態

    天眼查數據顯示，海南農商銀行成立后持有定安合豐村鎮銀行90%股份，并成為該行主發起行。而在此之前，定安合豐村鎮銀行的主發起行為原海南白沙農商銀行。

    這意味著，省級農商銀行可直接承接村鎮銀行主發起行責任。事實上，省級農商銀行資本實力和品牌影響力較強，將為村鎮銀行進一步發展壯大提供更強力的支持。

    楊小玲認為，省級農商銀行承擔主發起行責任，對村鎮銀行長遠發展有諸多促進作用，一是給村鎮銀行提供持續的資本補充與流動性保障。資本實力薄弱是影響村鎮銀行發展的核心瓶頸之一。省級農商銀行為村鎮銀行提供穩定、可預期的核心資本來源，是其抵御風險、滿足監管要求、實現規模適度增長的關鍵支撐；二是可完善村鎮銀行公司治理、提高風險防控能力。省級農商銀行憑借其成熟的銀行治理架構和豐富的風險管理經驗，可直接提升村鎮銀行公司治理的有效性和規范性，幫助村鎮銀行建立符合監管要求、穩健的治理框架；三是引導村鎮銀行積極開展業務創新，開發適合當地市場需求的金融產品和服務模式，如定制化信貸產品、個性化儲蓄產品、便捷支付結算服務等，滿足客戶多樣化的金融需求。

    打造區域金融新標桿

    與海南農商銀行不同，今年原河南農商聯合銀行、鄭州農商銀行等25家法人機構，以新設合并的方式組建了河南農商銀行。

    據記者了解，25家法人機構包括滎陽利豐村鎮銀行。河南農商銀行開業的同時，滎陽利豐村鎮銀行全部資產、負債、業務、人員、網點及其他一切權利義務由河南農商銀行承繼。

    這種整合模式實現了資源深度融合與優化配置，通過將村鎮銀行納入農商銀行體系，充分發揮規模效應，并實現了資金調配、科技投入、人才培養等方面的統籌規劃。

    例如，在科技投入上，省級農商銀行體系可集中力量建設更先進的金融科技平臺，村鎮銀行無須單獨投入大量資金用于技術研發和系統升級，便能獲得更高效安全的金融科技賦能，提升業務辦理效率和客戶體驗；在資金調配方面，體系內資金可根據各區域實際需求靈活流動，提高資金使用效率，增強對地方經濟的支持力度。同時，全體系整合也有利于統一品牌形象，提升區域金融機構整體競爭力和市場影響力，打造區域金融新標桿。

    一位農信機構資深從業者向記者表示，對滎陽利豐村鎮銀行的處置，是一種更為徹底的資源整合與戰略升級模式。這不僅是資產負債的承接，更是經營理念、管理體系、業務流程的深度融合。

    通過整合，村鎮銀行能快速融入更龐大、更成熟的金融體系，借助體系內優勢資源，實現跨越式發展。從長遠看，這種模式有助于提升區域金融服務廣度和深度，更好滿足鄉村振興和地方經濟發展多樣化金融需求，為區域金融穩定和高質量發展提供堅實保障。值得關注的是，整合過程中，如何平衡好原有村鎮銀行經營特色與整個體系的統一管理，還需在實踐中不斷探索和完善。