銀行應創新擔保方式支持中小企業融資

    6月1日起，新修訂的《保障中小企業款項支付條例》（以下簡稱《條例》）正式施行?！稐l例》提出，鼓勵、引導、支持商業銀行等金融機構增加對中小企業的信貸投放，降低中小企業綜合融資成本，為中小企業以應收賬款、知識產權、政府采購合同、存貨、機器設備等為擔保品的融資提供便利。

    創新擔保方式，已成為銀行助力中小企業發展、激發市場活力的關鍵之舉。

    傳統融資擔保方式多依賴房產、土地等固定資產抵押，但中小企業普遍存在固定資產規模小的問題，難以滿足銀行嚴格的擔保要求，導致融資困難。尤其是一些處于初創期的科技型中小企業，其雖擁有前沿技術和廣闊市場前景，但因缺乏足夠不動產用于抵押，常被銀行拒之門外，發展受限。

    為打破這一困境，銀行需積極探索創新擔保方式。其中，應收賬款質押融資是一條可行路徑。中小企業日常經營中通常存在大量應收賬款，銀行可依據企業與核心企業間真實貿易往來的應收賬款，在確認真實性及核心企業支付能力后，按一定比例為企業提供貸款。這有助于盤活企業應收賬款，解決資金周轉難題，使企業在等待賬款回收期間，也能有充足資金維持生產運營、擴大規模。

    知識產權質押融資也是極具潛力的創新方式。對于科技型中小企業而言，知識產權是其核心資產。銀行可以與專業知識產權評估機構合作，對企業專利、商標、著作權等知識產權合理估值，并以此為擔保發放貸款。企業借此獲得資金，投入技術研發和產品迭代，增強市場競爭力，實現良性發展。

    在政府采購合同融資方面，銀行應加強與政府部門的信息共享與協作。當中小企業中標政府采購項目后，銀行依據政府采購合同，為企業提供融資支持，解決項目前期資金需求，如原材料采購、設備租賃等費用，確保項目順利推進。

    存貨融資同樣值得銀行深入挖掘。對于商貿、生產制造等行業的中小企業，存貨是重要資產。銀行可引入第三方監管機構，對企業存貨實時監控和動態評估，以存貨為擔保為企業提供融資。

    銀行創新擔保方式支持中小企業融資，不僅能緩解中小企業融資難題，助力其成長，推動實體經濟發展，從自身角度看，也有助于拓展業務領域、優化客戶結構、降低信貸集中風險，實現互利共贏。在《條例》指引下，銀行應積極作為，完善創新擔保方式相關的風險評估、定價、管理等機制，為中小企業輸送更多金融活水，激發經濟發展新動能，共同繪就經濟高質量發展美好藍圖。

    本報編輯部