多家中小銀行密集下調存款利率 中長期定存利率降幅顯著

    ■本報記者 李美麗

    4月份以來，多地中小銀行密集下調存款利率。據《農村金融時報》記者觀察，下調后，部分中小銀行三年期、五年期定期存款利率降至2%以下，有的甚至出現存款利率長短期“倒掛”現象。

    據記者不完全統計，進入4月份，包括山西清徐農商銀行、浙江德清農商銀行、新疆阜康農商銀行、廣西巴馬農商銀行、河南范縣德商村鎮銀行‌、微眾銀行、福建華通銀行等在內的中小銀行紛紛對存款利率進行了不同幅度的調整。

    從各家銀行公布的信息來看，下調后，部分中小銀行三年期、五年期的中長期定期存款利率降幅顯著，降至2%以下，2%以上利率的存款產品變得越來越稀缺。

    比如，4月27日，山西清徐農商銀行發布人民幣存款執行利率調整公告，調整后三個月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取存款實際執行利率分別為1%、1.2%、1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。

    4月8日，江西江州農商銀行發布調整存款利率的公告稱，該行自4月9日起調整人民幣掛牌利率，調整后整存整取存款利率三個月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期分別為1.00%、1.25%、1.50%、1.49%、1.48%、1.47%。其中，五年期較之前下降幅度最大，達38BP。

    4月25日，浙江德清農商銀行發布公告稱，自4月30日起調整人民幣儲蓄存款執行利率，三年期、五年期整存整取定期存款利率較3月16日公布的同期限存款利率分別下調10個、25個基點，至1.95%、1.8%。

    記者梳理數據發現，江西江州農商銀行、浙江德清農商銀行等多家銀行均出現了三年期存款利率略高于五年期存款利率的情況。此外，民營銀行成為此次存款利率調整的主力軍，且調整后的存款利率較其他類型中小銀行仍較高。

    近期部分中小銀行為何密集降低存款利率？背后有哪些考量？受訪專家普遍認為，這主要是為了進一步降低負債成本。

    “存款是銀行重要的負債來源，這是中小銀行降低存款利率的重要原因。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，近年來，存款利率延續下行趨勢，但不同商業銀行由于市場競爭、客戶定位、負債結構有所不同，調整存款利率的節奏、幅度各有不同。其中，民營銀行受品牌形象等因素影響，吸收存款能力較弱，之前普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調的空間更大。下調存款利率、壓降負債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩定，提升穩健發展能力。

    近年來，為了與大型銀行競爭，中小銀行往往通過高息攬儲增加競爭力。當前，隨著存款利率下調，部分中小銀行的存款利率甚至低于大中型銀行同期限存款利率。作為我國金融體系重要組成部分，中小銀行未來在與大行的競爭中，如何面對經營、凈息差收窄等壓力？

    婁飛鵬認為，中小銀行要做好支付結算等金融服務，通過支付結算沉淀資金豐富存款來源。

    “下一階段，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，商業銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續下調存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩凈息差縮窄的壓力。”董希淼表示。

    對此，他建議，中小銀行一方面要發揮貼近地方政府、社區和客戶的優勢，用好決策鏈條短、決策效率高等特點，繼續加大對實體經濟特別是小微企業的支持力度，尤其是要優化金融資源配置，挖掘新的增長點，通過以量補價的方式提升凈利息收入；另一方面，要致力于提升核心存款的吸收能力，通過產品、服務等綜合服務能力提升客戶忠誠度，進而持續降低負債成本。