銀行多點發力激活消費新動能

    ■郝飛

    2025年，為大力提振消費，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》，要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。銀行作為金融體系的關鍵支柱，在此過程中扮演著至關重要的角色。

    筆者認為，通過增加消費金融供給、開展個人消費貸款紓困以及優化消費金融環境等舉措，銀行能夠為消費市場注入強大的金融動能，激發消費活力，促進經濟持續健康發展。

    在商品消費領域，銀行可針對汽車、家電、家裝等大宗耐用消費品的以舊換新，推出專屬信貸產品，提供低息、長期限的貸款支持。在服務消費方面，加大對批發零售、住宿餐飲、文化旅游等行業的信貸投放，幫助這些消費供給主體健康發展。例如，銀行可以與汽車經銷商合作，為消費者提供購車貸款優惠；為家電企業提供供應鏈金融服務，支持其擴大生產和銷售；為家裝公司提供裝修貸款服務，滿足消費者對家居環境改善的需求。通過這些舉措，銀行能夠有效滿足不同消費領域的需求，推動消費升級。

    在風險可控的前提下，銀行應加大個人消費貸款投放力度，合理設置貸款額度、期限和利率。對于信用良好、收入穩定的消費者，適當提高消費貸款額度上限，延長貸款期限，以有效滿足其大額消費需求。此外，銀行應完善個人消費貸款盡職免責要求，充分調動基層工作人員的積極性，讓其更放心地為消費者提供貸款服務。銀行還應積極探索開展線上開立和激活信用卡業務，利用金融科技手段提升金融服務效率，為消費者提供更多便利。

    同時，銀行應根據借款人的信用記錄和還款保障，與暫時遇到困難的借款人合理商定貸款償還的期限、頻次，為符合條件的借款人提供續貸支持，幫助消費者渡過難關。

    銀行應規范消費貸款合同條款，明示最終綜合融資成本，讓消費者清楚了解貸款的各項費用和利率，避免因信息不對稱而產生誤解和糾紛。同時，用好金融產品查詢平臺和金融消費者保護服務平臺，讓消費者更便捷地查詢金融產品信息，維護自身合法權益。例如，銀行可以在官方網站或手機銀行上提供金融產品查詢功能，詳細展示各類金融產品的特點、收益和風險等信息；積極參與金融消費者保護服務平臺的建設，及時處理消費者的投訴和咨詢。此外，推進消費場景支付便利化，滿足老年人、外籍來華人員等群體的支付服務需求，提供更加人性化和包容性的服務。完善金融消費糾紛多元化解決機制，增強消費者的消費信心。

    未來，隨著消費市場的不斷變化和發展，銀行還需不斷創新金融產品和服務模式，以更好地滿足消費者日益多樣化的金融需求，為提振消費、擴大內需作出更大的貢獻。