以全功能業務牌照賦能省級農商銀行新發展

    ■郝飛

    日前，海南農商銀行在全國銀行間市場通過公開報價方式成功發行首期21億元同業存單，期限1個月，利率1.63%，這一利率優于同期同等規模的城商行和農商銀行。此次發行成為本輪全國統一法人制改革后的省級農商銀行在公開市場的首次發行。

    同業存單的成功發行反映出全功能業務牌照為省級農商銀行帶來更多戰略機遇與發展空間。當下，省級農商銀行需要將牌照優勢轉化為服務實體經濟的動能。

    首先，構建市場化負債管理體系，激活資金配置效能。省級農商銀行可以通過發行專項金融債券用于定向支持鄉村振興項目，或者利用同業拆借市場來調節流動性，從而降低對傳統存款的依賴。同時，要建立動態負債管理機制，結合市場利率波動情況優化發行策略，選擇在資金面寬松時鎖定長期限、低利率負債，以此對沖利率風險。

    其次，深耕特色金融場景，提升服務實體經濟質效。全功能業務牌照使省級農商銀行具備“一站式”服務能力，可以圍繞地方產業特色構建差異化的金融生態。

    再次，強化風險管理與合規經營，筑牢可持續發展根基。業務范圍的拓展必然伴隨著風險敞口的擴大，省級農商銀行需要建立與全功能業務牌照相匹配的風控體系，依托業務平臺實現貸款閉環管理，有效防范操作風險。與此同時，要強化合規文化建設，避免因業務擴張而出現違規行為，在創新過程中堅守合規底線。

    最后，發揮牌照協同效應，打造區域金融服務樞紐。全功能業務牌照賦予省級農商銀行整合資源的能力，可以通過“牌照+科技+場景”的協同模式提升區域金融服務能力；通過統一品牌、整合科技資源，推出覆蓋全省的金融產品；將信用數據嵌入信貸審批模型，降低小微企業融資門檻。這種“政策+牌照+科技”的融合模式，能夠使省級農商銀行在區域金融市場中形成差異化競爭優勢。

    省級農商銀行全功能業務牌照的價值，不僅體現在業務范圍的擴張上，更在于通過市場化機制激發服務實體經濟的內生動力。只有將牌照優勢轉化為創新動能、風控能力和治理效能，才能在利率市場化浪潮中實現高質量發展。

    未來，隨著更多省級農商銀行的組建，還需要進一步探索牌照功能的深度應用，如申請理財子公司牌照、參與綠色金融市場等，為農村金融改革提供更多樣本。