■本報記者 李美麗
時序更替，華章日新。湖南省農村信用社聯合社（以下簡稱“湖南省農信聯社”）于2005年5月26日正式掛牌成立，至今已走過20個年頭。
20年來，湖南省農信聯社主動融入全省經濟社會發展大局，強化頂層設計，完善體制機制，深耕支農支小主業，做優普惠金融，全面推進鄉村振興，持續提升金融服務實體經濟質效，為加快實現“三高四新”美好藍圖貢獻了金融力量。
據統計，湖南農信系統貸款總量中60%為涉農貸款、50%為小微和民營企業貸款，以全省約15%的貸款份額貢獻了30%的涉農貸款。截至2025年4月末，湖南農信系統資產總額達19188億元，各項存款余額16466億元，各項貸款余額11159億元，分別是20年前的11.97倍、17.78倍和17.82倍，已連續十年位居湖南省銀行業首位。
強化制度保障
夯實發展根基
作為金融體系的重要組成部分，農信系統實現高質量發展離不開制度層面的設計、引導和保障。20年來，湖南省農信聯社從全面加強黨的建設、完善法人治理運行機制、強化隊伍建設等維度發力，推動經營提質增效，筑牢風險防控堤壩，為高質量發展奠定堅實基礎。
在加強黨建方面，湖南省農信聯社構建了“一委三會一層”的治理架構，完善“雙向進入、交叉任職”的領導機制；制定黨建考核辦法并納入績效考核，建立健全對黨委（黨組）領導班子和領導干部考核評價、培養使用體系，以及員工招聘、培訓、管理體系；積極開展“四強”黨支部創建，創新打造“黨建+信用體系建設”“黨建+村企融合”等17個品牌，推動黨的領導與法人治理有效銜接、黨建工作與業務工作深度融合，將“黨建勢能”持續轉化為農信事業高質量發展的“不竭源泉”。
在完善法人治理運行機制方面，湖南省農信聯社一是不斷健全股東大會、董事會、監事會和高級管理層設置，提升治理能力和管理水平；二是完善農商銀行分類績效考核、經營等級評定及掛鉤機制，將經營管理事項逐步放給農商銀行，強化稽核審計、紀檢巡察、業務檢查等行業監督，重點加強高管人員違規違紀問責；三是開展行業巡察、強化行業審計、落實紀檢派駐，逐步建成有力有效的行業監督體系。
在隊伍建設方面，湖南省農信聯社加強專業人才“內培外引”，優化隊伍年齡結構、專業結構，擴大復合型金融人才比例，尤其是強化人才科技保障機制，加強專業人才隊伍建設，建設一支實干型隊伍。
比如，醴陵農商銀行一方面走“內訓式”教學路子，每周一組織一項運營制度交流學習，每月至少開展一次警示教育，強化各業務的合規性培訓，提高員工綜合素質；另一方面走“激勵式”學習路子，建立健全以考促學、獎懲掛鉤的制度機制，實施員工等級管理，上線績效考核系統，有效激發員工的積極性。
優化金融服務
“貸”動產業發展
金融活水潤沃野，鄉村振興正當時。20年來，湖南省農信聯社帶領全省農信系統發揮農村金融主力軍、地方金融排頭兵的作用，積極創新支農惠農富農模式，不斷優化農村金融服務，加大金融服務鄉村振興力度，著力構建起了遍布城鄉、貼近農民的農信特色普惠金融服務體系，為“三農”發展注入源源不斷的農信金融活水。
走進冷水江市誠意村劉先生的草莓種植大棚，記者注意到，前來摘草莓、買草莓的客戶絡繹不絕。“多虧了冷水江農商銀行城西支行的20萬元貸款，讓我抓住了草莓的銷售旺季。”劉先生臉上洋溢著喜悅的笑容。
劉先生是當地小有名氣的草莓種植能手，一直想擴大種植規模，但資金短缺卻讓他犯了難。冷水江農商銀行城西支行客戶經理在走訪中了解到這一情況后，主動上門對接，僅用兩天時間就為其發放了20萬元貸款，解了燃眉之急。有了資金支持，劉先生將種植面積擴大了一倍，上線了智能化溫控系統，引進一批優質草莓品種，并趕在3月份上市。“今年3月份銷量就相當于平時幾個月。”劉先生高興地說。
像冷水江農商銀行城西支行一樣，“貸”動產業發展的金融助農場景，過去20年間不斷在湖南省農信系統上演。
“一直以來，我們立足各地資源稟賦和產業特色，打造‘一縣一品’金融服務模式，助推形成安化黑茶、瀏陽煙花、醴陵陶瓷、華容芥菜、麻陽冰糖橙、張家界民宿等一批特色優勢產業，同時積極融入農業強省建設，配套特色信貸產品，支持農業十大優勢千億元產業發展，加大對高標準農田建設、農田水利建設、現代農業設施、農村公共服務、美麗鄉村建設等農業農村基礎設施建設的金融服務。”湖南省農信聯社相關負責人對記者表示，截至2025年4月末，湖南農信系統涉農貸款余額5734億元，其中農戶信用貸款2024億元，農林牧漁業貸款1313億元，新型農業經營主體貸款余額197億元。
除了源源不斷的信貸支持外，湖南省農信聯社為有效提升客戶金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度，還推廣“金融村官”服務模式，派出熟悉鄉村振興政策、金融法律法規和農信業務產品的“金融村官”入駐村組、社區、園區，將金融服務與集體村務政務、居民生產生活有機融合，構建起遍布城鄉、貼近農民的湖南農信特色普惠金融服務體系。
比如，郴州農商銀行對轄內蘇仙、北湖兩區206個村、153個社區細分網格，將轄內村民、社區居民戶籍按行政區域分配到359個網格，根據網格市場資源調配相應任務和人力資源、費用資源支持，確保“金融村官”工作全面推進。
衡陽農商銀行則對轄內95個村（社區）、1436個村民小組進行全面走訪，了解農戶種植養殖、經商、外出務工等無形信息，通過對住宅、車輛、設備、存貨等有形資產拍照“打卡”，形成“農戶白名單”，使農民足不出戶通過手機銀行即可辦理貸款。
截至目前，湖南省農信聯社已派駐近萬名“金融村官”，深入全省80%的村組社區開展走村串戶上門服務。
拓展融資渠道
助小微企業茁壯成長
小微民營企業是國民經濟的“毛細血管”，是擴大就業、繁榮市場、改善民生的重要支撐。20年來，湖南省農信聯社堅持做小做散，通過開展走訪對接活動、創新產品、優化服務等，不斷為小微企業送去“及時雨”，助力小微企業茁壯成長。
截至4月末，湖南農信系統小微企業貸款余額5009億元，普惠型小微企業貸款余額2246億元，余額同比凈增133億元，增長6.3%。
邵東某電器有限公司是一家從事家電銷售的小微企業，在銷售旺季面臨備貨資金缺口時，通過“流水貸”，當日即獲得200萬元貸款可用額度。“從申請到資金到賬全程線上操作，不僅解了燃眉之急，更讓公司抓住了旺季銷售機遇。”該企業負責人對記者說。
據了解，“流水貸”是邵東農商銀行創新推出的信貸產品，支持隨借隨還、按日計息，大大減輕了企業的資金周轉壓力和融資成本。該產品以企業經營流水為核心授信依據，打破傳統信貸對抵押物的依賴，同時借助金融科技賦能，實現申請、審批到放款全流程線上化。企業主線上提交資料后，短短10分鐘就能獲得預授信額度。自2024年3月上線以來，該產品已累計為254家小微企業提供2.67億元資金支持，有效破解了小微企業“缺抵押、融資難”的痛點。
值得一提的是，在創新融資方式、暢通融資渠道方面，湖南省農信聯社還引導各農商銀行積極創新抵押擔保方式，持續推出“農村土地經營權抵押貸”“動產抵質押貸”“循環產業貸”“稅易貸”“倉儲貸”“電力貸”“林權抵押貸”等多元化產品，加大流動資金循環貸款發放；運用政府轉貸基金、落實無還本續貸政策，實施差異化內部資金轉移定價優惠，切實降低民營企業融資成本。
在全力促進科技、綠色金融提質方面，湖南省農信聯社緊扣省委、省政府加快建設現代化產業體系戰略部署，密切跟進高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業名錄，出臺制造業等重點領域信貸投放工作意見，強化經開區、高新區、產業園等精細化差異化授信，同時創新推出“知識價值信用貸”“知識產權質押貸”“瀟湘財銀貸”等特色產品，持續豐富綠色金融產品和服務模式，著力加大對綠色制造、綠色交通、清潔能源等重點領域信貸支持力度。
數據顯示，截至2025年4月末，湖南農信系統制造業貸款余額801億元，“三個高地”貸款余額994億元，科技金融貸款余額741億元，綠色金融貸款余額177億元。
（通訊員金邁、楊景、黃鈺菲對本文亦有貢獻）
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