云南鳳慶農商銀行以“五點法”破解小微企業融資難題

    本報記者 余連斌 通訊員 李明芳

    云南鳳慶農商銀行深入貫徹落實關于支持實體經濟的決策部署，聚焦小微企業融資“痛點、重點、難點、盲點、堵點”五大關鍵方面，通過政策落地、服務擴面、走訪對接、流程優化等措施，全面提升金融服務小微企業質效，為地方實體經濟發展注入源源不斷的金融活水。今年以來，該行累計投放小微企業貸款7.86億元，惠及3654戶小微企業及個體工商戶。

    聚焦融資“痛點” 破解周轉難題

    鳳慶農商銀行以“無還本續貸”政策為抓手，主動擔當、靠前發力，印發《關于做好續貸工作提高小微企業金融服務水平的通知》，進一步明確適用對象、準入條件、操作流程，并將適用對象擴展至中型企業及農戶。

    該行建立綠色通道，對無還本續貸業務優先辦理、優先審批。同時，實行“名單制管理+動態跟蹤”，提前篩選存量貸款客戶，對符合條件的企業在貸款到期前一個月主動對接續貸需求，實現“無縫續貸”。截至目前，該行累計辦理無還本續貸業務32筆、金額2946萬元。

    錨定服務“重點” 挖掘潛在客戶

    鳳慶農商銀行篩選整理“無貸戶”小微企業及個體工商戶名單，下發至各營業網點逐一對接融資需求，制定個性化融資方案，提供開戶、結算、授信“一站式”金融服務；制定《支持小微企業融資協調機制利率優惠方案》，持續優化“首貸”活動，對近一年內在該行無貸款的客戶執行利率優惠。

    今年以來，該行發放首貸資金2369筆、金額1.82億元，降低客戶融資成本36.31萬元，首貸戶較去年同期新增442戶、金額6375萬元。

    攻克信息“難點” 打破溝通壁壘

    鳳慶農商銀行建立起“政銀企”三位一體對接機制，利用其作為鳳慶縣支持小微企業融資協調工作機制工作專班成員的優勢，強化與專班內成員單位的溝通協調，以聯合走訪的形式實現信息共享，積極爭取成員單位將有貸款需求的客戶推薦到該行。

    該行按周對小微企業融資協調工作機制落實情況進行通報，通過成果展示、成效總結、不足分析，有效解決牽頭部門與網點之間、網點與網點之間信息不對稱的問題，形成“比學趕超”的爭先氛圍，充分調動網點員工積極性。

    掃除覆蓋“盲點” 深化走訪對接

    為掃除小微企業貸款覆蓋“盲點”，鳳慶農商銀行實行“網格化+清單式”營銷模式，劃定18個網格服務區，組建“班子領導+部門人員+客戶經理”走訪團隊，按照小微企業融資協調工作機制市場主體清單逐戶走訪調查，建立“需求調研+產品適配+方案定制+授信落實”的閉環管理機制。

    自“千企萬戶大走訪”開展以來，該行累計走訪企業4653家，符合條件企業授信率100%。

    疏通流程“堵點” 優化服務效能

    針對“融資慢”問題，鳳慶農商銀行實行“減材料”“優流程”“降時間”“三步走”戰略，充分發揮省聯社制定的小微企業融資協調工作機制專屬信貸流程及專屬信貸合同作用，借助“融信服”平臺，通過精準標識客戶、精簡申貸資料清單、統一調查審查表單和貸后管理模板，提高貸前、貸中、貸后管理工作效率，確保合同簽署高效性，小微企業貸款平均辦理時間較之前大大縮短，極大提升了客戶獲得感和滿意度。

    下一步，鳳慶農商銀行將以更高站位、更實舉措、更優服務扛起農村金融主力軍的責任擔當，在政策落實、助企紓困、服務實體上持續發力，深化“無還本續貸+首貸活動”雙輪驅動，以金融活水精準潤澤小微企業，讓政策“含金量”轉化為企業“獲得感”。

（編輯 汪世軍 才山丹）