從四川實踐看巨災保險的中國探索

    ■田耿文

    巨災保險作為風險分散的有效機制，重要性日益凸顯。作為自然災害高風險省份的四川，其在巨災保險方面的實踐與探索，為我國巨災保險的發展提供了寶貴的經驗和啟示。

    從2008年汶川地震后的試點探索，到2015年試點正式啟動，再到2024年11月份《四川省城鄉居民住宅巨災保險工作方案》的出臺，四川巨災保險進入全新發展階段。該方案不僅擴大了保險責任范圍，還優化了理賠流程，提升了保障水平，為全國巨災保險的推廣提供了可復制可借鑒的模板。

    中國人保財險作為國有大型險企，在四川巨災保險的探索中發揮了重要作用。近十年來，人保財險四川省分公司攜手共保體單位，為四川城鄉居民提供了巨額風險保障，在歷次災害事故中迅速響應并采取積極措施及時賠付，獲得了受災群眾的高度認可，彰顯了企業的社會責任和擔當。

    大力推進巨災保險建設的意義，不僅在于為受災群眾提供經濟補償，更在于通過將風險分散，有效減輕政府的救災壓力，讓受災群眾獲得及時的幫助，避免因災致貧、因災返貧，為社會穩定筑牢安全網。

    我國巨災保險體系建設雖起步較晚，但近年來取得了顯著進展。四川巨災保險發展的實踐表明，巨災保險不僅是分散風險的工具，更是保障民生、維護社會穩定的安全網和重要工具。

    事實上，不僅是在四川，從各地巨災保險試點情況看，巨災保險保障正由單一災因向多災因擴展。保障的災因范圍，除了擴展到臺風、洪水、泥石流等，部分地方巨災保險還為人身傷亡提供相關責任保障。

    當前，隨著大數據、人工智能等技術的廣泛應用，保險機構獲得更加精準的風險定價依據，巨災風險的評估和預警能力也隨之得到進一步提升，推動巨災保險逐步從“事后補償”向“事前預防”轉變。同時，隨著相關制度的不斷完善和發展，以及各地經驗的成熟和地區間經驗交流的不斷加深，巨災保險保障水平和服務效率也將提升，最終在全國范圍內得到普及和發展。

    未來，還需要各方立足我國基本國情，不斷總結巨災保險發展經驗，推動建立健全國家巨災保險保障體系，豐富巨災保險保障形式，更好地服務防災減災救災，為人民群眾的生命財產安全保駕護航。