首份《中國居民金融素養報告》：居民金融素養水平分布不均 建議探索分層教育

    本報記者 張穎

    3月15日，上海交通大學上海高級金融學院（高金）與金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯合發布首份《中國居民金融素養報告》，旨在更好地了解中國居民金融素養水平，探索契合大眾需求的金融素養教育路徑。

    在此次評估中，中國居民金融素養平均總得分為64.4/100。調研將金融素養問題劃分為知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，為68.0，在技能類問題上的得分為65.2，而在測試其是否能將知識儲備應用于決策的綜合類問題時，平均得分僅為47.7。

    六大細分維度中，受訪者對收支預算、資產配置結構等財務規劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規劃意識，財務規劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產品適配性、預防金融詐騙等財務安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關通貨膨脹、復利和多元化投資的“金融素養三問”中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。

    此次調研的亮點還包括：青少年和老年群體是金融素養教育和消費權益保護需重點關注群體。18歲以下受訪者對基礎金融知識的掌握尤顯薄弱，在上述“金融素養三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權利和責任方面的金融素養，他們在這一維度的平均得分（50.6）大幅低于總體水平（65.0）。這也在一定程度上解釋了為何近年來這兩大群體在消費金融領域頻頻踩雷。

    “通過這次調研我們發現，針對不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內容開展差異化教育，可以提升金融素養教育的針對性和有效性。”項目牽頭人、高金教授吳飛談到，“比如教育機構可以和有關部門一同探索如何以寓教于樂的方式優化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認知，為日后獨立進行財務和投資決策奠定基礎，同時也要進一步整合金融教育資源、為金融機構的投資者教育提供知識賦能。”

    金融服務機構是此次調研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過其獲取金融知識培訓。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過監管機構和教育機構獲取金融教育。由此可見，金融機構因發揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實踐經驗高度上的優勢，在金融教育中起到引領作用，而業界與監管和教育機構形成合力對全面提升居民金融素養更是至關重要。

    高金執行理事屠光紹也在發布會上表示：“過去幾十年，中國居民家庭的財富結構轉型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當下尤為必要。此次調研為我們全景展示了我國當前的居民金融素養情況，同時參考海外先進實踐經驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發和借鑒。”

    據悉，此次報告的研究團隊從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權利和責任、財務規劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調研。報告數據收集于2022年8月完成，共采集到我國33個省級行政區的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。

（編輯 田冬）